پہلی تنخواہ پر بجٹ کیسے بنائیں

اپنی اصل ہاتھ میں آنے والی تنخواہ سے شروع کریں

آفر لیٹر میں لکھی رقم عام طور پر وہ رقم نہیں ہوتی جو بینک اکاؤنٹ میں پہنچتی ہے۔ ٹیکس، پنشن یا پراویڈنٹ فنڈ کا حصہ، سوشل سیکیورٹی اور کبھی ہیلتھ انشورنس پہلے ہی کٹ جاتے ہیں۔ جو بچتا ہے وہ آپ کی ہاتھ میں آنے والی تنخواہ ہے، اور بجٹ صرف اسی رقم سے بنانا ہے۔

اپنی پہلی سیلری سلپ دیکھیں اور نیٹ رقم تلاش کریں۔ اگر ابھی تنخواہ نہیں ملی تو پکے منصوبے بنانے سے پہلے پہلی ادائیگی کا انتظار کریں۔ بڑی "گراس" رقم پر بجٹ بنانا ان عام وجوہات میں سے ہے جن کی وجہ سے پہلا بجٹ مہینے کے بیچ میں ہی کم پڑنے لگتا ہے۔

تنخواہ کی تاریخ بھی دیکھیں

نوٹ کریں کہ تنخواہ کس تاریخ کو آتی ہے۔ کرایہ، بل اور قرض کی قسطیں بہتر ہے تنخواہ کے چند دن بعد آئیں، عین پہلے نہیں۔ اگر ایسا نہیں تو پوچھیں کہ کیا ادائیگی کی تاریخ بدل سکتی ہے۔ بہت سے مالک مکان اور کمپنیاں مان جاتی ہیں۔

ہر مہینے ادا ہونے والی چیزوں کی فہرست بنائیں

اگلا قدم، اپنے مستقل خرچ لکھیں: وہ چیزیں جو آپ کو ہر مہینے دینی ہی ہیں۔ نوکری شروع کرنے والے زیادہ تر لوگوں کے لیے ان میں شامل ہیں:

• کرایہ یا گھر کے خرچ میں حصہ
• بجلی، گیس، پانی اور انٹرنیٹ، یا ان میں آپ کا حصہ
• فون کا بل
• کام پر آنا جانا: پیٹرول، بس یا ٹرین کا پاس، رائیڈ ہیلنگ
• قرض کی قسطیں، جیسے اسٹوڈنٹ لون یا قسطوں پر لیا فون
• والدین یا خاندان کے دوسرے افراد کو بھیجی جانے والی رقم

گھر پیسے بھیجنا جنوبی ایشیا، خلیجی ملکوں اور اس سے کہیں آگے بہت سے خاندانوں میں عام اور اہم ہے۔ اسے مستقل خرچ سمجھیں، جو بچ جائے وہ نہیں۔ اس طرح یہ منصوبے کا حصہ رہتا ہے، اس کا احترام ہوتا ہے، اور ہر مہینے اچانک سامنے نہیں آتا۔

پھر وہ خرچ شامل کریں جو مہینے بہ مہینے بدلتے ہیں، جیسے راشن، باہر کھانا، کپڑے اور گھومنا پھرنا۔ اگر آپ کو اندازہ نہیں کہ یہ کتنے ہوں گے تو پہلے مہینے ہر خرچ کا سادہ نوٹ رکھیں۔ اصل نمبر اندازوں سے بہتر ہیں۔

پہلے اپنے آپ کو ادا کریں

پہلی تنخواہ کے ساتھ سب سے کام کی عادت یہ ہے کہ تنخواہ ملتے ہی بچت کریں، مہینے کے آخر میں نہیں۔ مہینے کے آخر میں جو "بچ جاتا ہے" وہ کسی نہ کسی طرح غائب ہو جاتا ہے۔

ایسی رقم چنیں جو آپ مسلسل بچا سکیں، چاہے تھوڑی ہو۔ کچھ لوگ ہاتھ میں آنے والی تنخواہ کے بیسویں یا دسویں حصے سے شروع کرتے ہیں اور ہر انکریمنٹ کے ساتھ اسے بڑھاتے ہیں۔ تنخواہ والے دن الگ سیونگز اکاؤنٹ میں خودکار ٹرانسفر لگا دیں تاکہ ہر بار فیصلہ نہ کرنا پڑے۔

پہلے کس چیز کے لیے بچائیں

1. چھوٹا ابتدائی سہارا۔ اتنا کہ کسی اچانک بل کو ادھار لیے بغیر سنبھال سکیں۔
2. ایمرجنسی فنڈ۔ بہت سے ماہرین مشورہ دیتے ہیں کہ وقت کے ساتھ ضروری خرچوں کے تین سے چھ مہینے جتنی رقم جمع کریں۔ ہماری گائیڈ ایمرجنسی فنڈ میں کتنی رقم رکھیں بتاتی ہے کہ اپنی رقم کیسے نکالیں۔
3. آپ کے اپنے مقاصد۔ کوئی کورس، سفر، شادی، فلیٹ کا ایڈوانس یا موٹر سائیکل۔ ہر مقصد کو ایک نام اور ہدف کی تاریخ دیں۔

بجٹ کا کوئی آسان طریقہ چنیں

پیچیدہ نظام کی ضرورت نہیں۔ ایک آسان طریقہ چنیں اور تین مہینے اس پر چلیں، پھر فیصلہ کریں کہ یہ آپ کے لیے کام کرتا ہے یا نہیں۔

50/30/20 کی تقسیم

یہ مقبول نقطہ آغاز ہاتھ میں آنے والی تنخواہ کا تقریباً آدھا لازمی خرچ کے لیے، تقریباً 30% شوق کی چیزوں کے لیے اور تقریباً 20% بچت اور قرض اتارنے کے لیے رکھتا ہے۔ یہ رہنمائی ہے، قانون نہیں۔ اگر کرایہ زیادہ ہے یا آپ خاندان کی مدد کرتے ہیں تو لازمی خرچ کا حصہ بڑا ہو سکتا ہے، اور یہ ٹھیک ہے۔ ہماری 50/30/20 اصول کی گائیڈ میں کئی کرنسیوں میں حل شدہ مثالیں ہیں۔

لفافے یا خانوں والا طریقہ

اپنے پیسے نام والے خانوں میں بانٹیں، جیسے کرایہ، کھانا، آنا جانا، تفریح اور بچت۔ جب کوئی خانہ خالی ہو جائے تو اگلی تنخواہ تک اس مد میں خرچ روک دیں۔ کچھ لوگ لفافوں میں نقد رکھتے ہیں؛ کچھ الگ اکاؤنٹس یا وہ "اسپیسز" فیچر استعمال کرتے ہیں جو بہت سی بینکنگ ایپس دیتی ہیں۔

اصل نمبروں کے ساتھ آزمائیں

اپنی ہاتھ میں آنے والی تنخواہ اور خرچ بجٹ کیلکولیٹر میں ڈالیں۔ یہ دکھاتا ہے کہ پیسے کہاں جا رہے ہیں اور بچت کے لیے کتنا بچتا ہے، اور سب کچھ آپ کی ڈیوائس پر ہی رہتا ہے۔

لطف اٹھائیں، مگر حد سے زیادہ خرچ کیے بغیر

آپ نے اس تنخواہ کے لیے محنت کی ہے، اور اس کا کچھ حصہ انجوائے کرنا بالکل ٹھیک ہے۔ بجٹ کا مطلب ہر چیز سے انکار نہیں۔ اس کا مطلب ہے پہلے سے طے کرنا کہ آپ خوشی سے کتنا خرچ کریں گے، تاکہ بغیر احساسِ جرم کے خرچ کر سکیں۔

نوکری کے پہلے سال میں کچھ چیزیں بہت سے لوگوں کو پھنسا دیتی ہیں:

• آہستہ آہستہ بڑھتا رہن سہن۔ نئے کپڑے، بہتر فون، زیادہ باہر کھانا۔ ہر چیز چھوٹی لگتی ہے، لیکن مل کر پوری تنخواہ کھا سکتی ہیں۔ کسی بھی بڑی خریداری سے پہلے ایک ہفتہ رک کر دیکھیں۔
• آسان قرض۔ سیلری سلپ ملتے ہی کریڈٹ کارڈ، "ابھی خریدیں، بعد میں ادا کریں" کی آفرز اور قسطوں کے پلان جلدی آنے لگتے ہیں۔ اگر استعمال کریں تو ہر مہینے پوری رقم ادا کریں تاکہ سود نہ چڑھے۔
• سبسکرپشنز۔ اسٹریمنگ، گیمنگ اور ایپس کی سبسکرپشنز جمع ہوتی رہتی ہیں۔ ہر چند مہینے انہیں دیکھیں۔
• ساتھیوں کے برابر چلنا۔ لنچ، تحفے اور ویک اینڈ کے پروگرام تیزی سے بڑھ سکتے ہیں۔ سستے متبادل تجویز کرنا یا کبھی کبھی نہ جانا بالکل ٹھیک ہے۔

اگر آپ دیکھیں کہ بے سوچے خریداری کر رہے ہیں تو ہماری گائیڈ بے سوچے خریداری کیسے روکیں میں کام کی ترکیبیں ہیں۔

ہر مہینے جائزہ لیں اور بدلیں

آپ کا پہلا بجٹ پرفیکٹ نہیں ہوگا، اور ہونا بھی ضروری نہیں۔ ہر تنخواہ کے بعد پندرہ منٹ نکال کر پچھلے مہینے پر نظر ڈالیں:

1. کیا آپ نے ہر مد میں منصوبے سے زیادہ یا کم خرچ کیا؟
2. کیا کوئی اچانک خرچ آیا؟ اسے اگلے مہینے کے منصوبے میں شامل کریں۔
3. کیا آپ کا بچت والا ٹرانسفر ہوا؟
4. کیا کوئی ایک چھوٹی تبدیلی ہے جو اگلے مہینے کر سکیں؟

جب انکریمنٹ یا بونس ملے تو اس کی عادت پڑنے سے پہلے ہی طے کر لیں کہ اس میں سے کتنا بچت میں جائے گا۔ تنخواہ کے ساتھ ساتھ بچت بڑھانا بغیر تنگی محسوس کیے آگے بڑھنے کا سب سے آسان طریقہ ہے۔

اکثر پوچھے جانے والے سوالات

متعلقہ گائیڈز

• 50/30/20 کا اصول: حل شدہ مثالوں کے ساتھ وضاحت
• ایمرجنسی فنڈ میں کتنے پیسے ہونے چاہییں؟
• بے سوچے خریداری (اور پچھتاوے والی آن لائن شاپنگ) کیسے روکیں