گائیڈ · 6 منٹ کی پڑھائی
ایمرجنسی فنڈ میں کتنے پیسے ہونے چاہییں؟
ٹوٹا ہوا فون، اچانک ڈاکٹر کا بل، گاڑی جو اسٹارٹ نہ ہو، یا کوئی مہینہ جس میں کام معمول سے کم ملے۔ ایسے جھٹکے ہر گھر کو لگتے ہیں۔ سوال یہ نہیں کہ یہ آئیں گے یا نہیں، بلکہ یہ ہے کہ جب آئیں گے تو آپ ان کا خرچ کیسے اٹھائیں گے۔
ایمرجنسی فنڈ وہ رقم ہے جو آپ صرف ایسے موقعوں کے لیے الگ رکھتے ہیں۔ یہ ایک برے ہفتے کو قرض، رشتہ داروں سے ادھار یا رکے ہوئے بلوں میں بدلنے سے بچاتا ہے۔ یہ گائیڈ بتاتی ہے کہ کتنی رقم کا ہدف رکھیں، اسے کہاں رکھیں اور چھوٹے چھوٹے قدموں سے اسے کیسے بنائیں۔
ایمرجنسی فنڈ کیا ہے (اور کیا نہیں)
ایمرجنسی فنڈ ایسے خرچوں کے لیے پیسوں کا الگ ذخیرہ ہے جو اچانک، ضروری اور فوری ہوں۔ اگر تینوں باتیں درست ہوں تو شاید یہ ایمرجنسی ہے۔ اگر ایک بھی نہ ہو تو شاید نہیں۔
عام طور پر ایمرجنسی
- نوکری چلی جانا یا آمدنی میں بڑی کمی
- علاج یا دانتوں کا ایسا خرچ جس کی پہلے سے منصوبہ بندی نہ ہو سکتی تھی
- گھر، گاڑی یا موٹر سائیکل کی فوری مرمت جو چلتے رہنے کے لیے ضروری ہو
- خاندان میں بیماری یا جنازے کے لیے اچانک سفر
عام طور پر ایمرجنسی نہیں
- سیل، چھٹیاں یا نیا فون جو آپ لینا چاہتے ہیں
- عید، شادیاں اور اسکول کی فیسیں جن کا آپ کو پہلے سے پتا ہے
- سالانہ بل جیسے انشورنس یا گاڑی کا ٹیکس
جو خرچ آپ کو آتے دکھائی دیتے ہیں، ان کے لیے ہر مہینے الگ چھوٹا بچت کا ہدف رکھنا بہتر ہے۔ اس طرح آپ کا ایمرجنسی فنڈ ان چیزوں کے لیے تیار رہتا ہے جو آپ کو آتی دکھائی نہیں دیتیں۔
ایمرجنسی فنڈ میں کتنی رقم ہونی چاہیے؟
کوئی ایک درست رقم نہیں ہے۔ بہت سے مالی ماہرین ضروری خرچوں کے تین سے چھ مہینے جتنی بچت کا مشورہ دیتے ہیں۔ یعنی وہ خرچ جو گزارے کے لیے لازمی ہیں: کرایہ یا رہائش، کھانا، بجلی گیس پانی، آنا جانا، قرض کی قسطیں اور دوائیں۔ اس کا مطلب آپ کا پورا خرچ نہیں، اس لیے آپ کا ہدف اکثر آپ کے اندازے سے چھوٹا ہوتا ہے۔
کب چھوٹا ہدف کافی ہو سکتا ہے
- گھر میں دو بالغ افراد دونوں کی آمدنی مستقل ہے
- آپ کی نوکری محفوظ ہے اور خرچ کم ہیں
- آپ کے بچے یا دوسرے لوگ آپ پر انحصار نہیں کرتے
کب بڑا ہدف بہتر ہو سکتا ہے
- آپ کی آمدنی ہر مہینے بدلتی ہے (اپنا کام، گِگ، کھیتی باڑی یا موسمی کام)
- آپ گھر میں اکیلے کمانے والے ہیں
- آپ والدین یا دوسرے رشتہ داروں کا خرچ اٹھاتے ہیں
- آپ کرائے پر رہتے ہیں اور اچانک گھر بدلنا پڑ سکتا ہے
- آپ کے علاقے میں علاج کا خرچ زیادہ تر اپنی جیب سے ادا ہوتا ہے
بہت اوپر نیچے ہونے والی آمدنی والے کچھ گھرانے چھ مہینے سے زیادہ کا ہدف رکھتے ہیں۔ کچھ بہت چھوٹے ہدف سے شروع کرتے ہیں۔ دونوں ٹھیک ہیں۔ اصل بات یہ ہے کہ رقم آپ کے گھرانے کے لیے مناسب لگے اور آپ واقعی اس تک پہنچ سکیں۔
چار قدموں میں اپنا ہدف نکالیں
- اپنے ضروری ماہانہ خرچوں کی فہرست بنائیں۔ پچھلے دو تین مہینوں کا خرچ دیکھیں۔ صرف وہ چیزیں لکھیں جن کی ادائیگی آپ روک نہیں سکتے۔
- انہیں جمع کریں۔ یہ آپ کی ایک مہینے کی رقم ہے۔ مثال کے طور پر، اگر ضروری خرچ آپ کی ہاتھ میں آنے والی تنخواہ کا تقریباً آدھا ہیں تو ایک مہینے کی ایمرجنسی بچت تقریباً آدھی تنخواہ کے برابر ہے۔
- مہینوں کی تعداد چنیں۔ اوپر والی فہرستیں دیکھیں۔ مستقل آمدنی کے لیے تین مہینے عام آغاز ہے؛ آمدنی اوپر نیچے ہو تو زیادہ۔
- ضرب دیں۔ ایک مہینے کے ضروری خرچ کو مہینوں کی تعداد سے ضرب دیں، یہی آپ کا ہدف ہے۔
اگر آپ پہلے سے ہمارا بجٹ کیلکولیٹر استعمال کرتے ہیں تو پہلے قدم کے لیے آپ کے لازمی بلوں کا کل اچھا نقطہ آغاز ہے۔ اپنا ہدف کسی ایسی جگہ لکھ لیں جہاں وہ آپ کو نظر آتا رہے۔
پیسے تنگ ہوں تو اسے کیسے بنائیں
کئی مہینوں کا ہدف ناممکن لگ سکتا ہے۔ اس کے بجائے اسے مرحلوں میں بانٹ لیں۔
مرحلہ 1: چھوٹا ابتدائی فنڈ
پہلے اتنی رقم کا ہدف رکھیں جو ایک عام جھٹکے، جیسے کسی مرمت یا ڈاکٹر کے چکر، کے لیے کافی ہو۔ امریکہ کا Consumer Financial Protection Bureau مشورہ دیتا ہے کہ ان اچانک خرچوں کو یاد کریں جو پہلے آئے تھے اور ان پر کتنا لگا تھا۔ تھوڑی سی رقم بھی کچھ تحفظ دیتی ہے۔
مرحلہ 2: ضروری خرچوں کا ایک مہینہ
جب ابتدائی فنڈ بن جائے تو جاری رکھیں، یہاں تک کہ پورا ایک مہینہ پورا کر سکیں۔
مرحلہ 3: آپ کا پورا ہدف
پھر آہستہ آہستہ تین، چھ یا جتنے مہینے آپ نے چنے ہیں، ان کی طرف بڑھیں۔
بچت جاری رکھنے کے طریقے
- پہلے اپنے آپ کو ادا کریں۔ تنخواہ والے دن کچھ بھی خرچ کرنے سے پہلے ایک طے شدہ رقم بچت میں ڈال دیں۔ خودکار ٹرانسفر اسے آسان بنا دیتا ہے۔
- چھوٹے حصے سے شروع کریں۔ ہاتھ میں آنے والی تنخواہ کا بیسواں حصہ بھی سال بھر میں اچھی رقم بن جاتا ہے۔ جب ہو سکے اسے بڑھائیں۔
- ایک بار ملنے والی رقم بچائیں۔ بونس، ٹیکس ریفنڈ، تحفے یا عیدی کا سارا یا کچھ حصہ سیدھا فنڈ میں ڈالیں۔
- رساؤ بند کریں۔ جو سبسکرپشن استعمال نہیں کرتے اسے ختم کریں اور وہ رقم ہر مہینے بچت میں ڈالیں۔ ہماری سبسکرپشن جانچنے کی گائیڈ طریقہ بتاتی ہے۔
- کمیٹی یا بچت گروپ احتیاط سے استعمال کریں۔ پاکستان، انڈیا اور بہت سے دوسرے ملکوں میں گھرانے باری والے گروپ (کمیٹی، چٹ یا اس جیسا) کے ذریعے بچت کرتے ہیں۔ یہ مدد دے سکتا ہے، لیکن رقم صرف آپ کی باری پر آپ کی ہوتی ہے، اس لیے یہ ایسے فنڈ کے ساتھ بہتر کام کرتا ہے جس تک آپ کسی بھی وقت پہنچ سکیں۔
ایمرجنسی فنڈ کہاں رکھیں
بہترین جگہ وہ ہے جو محفوظ ہو، ایک دو دن میں رقم مل جائے، اور تھوڑی نظر سے دور ہو تاکہ اسے خرچ کرنے کا دل نہ کرے۔
- الگ سیونگز اکاؤنٹ کسی ریگولیٹڈ بینک یا کریڈٹ یونین میں عام انتخاب ہے۔ اسے روزمرہ کے اکاؤنٹ سے الگ رکھنا اسے ہاتھ نہ لگانے میں مدد دیتا ہے۔ کچھ اکاؤنٹس تھوڑا منافع بھی دیتے ہیں۔
- گھر میں نقد رقم فوراً مل جاتی ہے، جو وہاں اہم ہو سکتا ہے جہاں بینک تک پہنچنا مشکل ہو۔ لیکن یہ کھو سکتی ہے، چوری ہو سکتی ہے یا خراب ہو سکتی ہے، اور اس میں سے خرچ کر لینا آسان ہے۔ اگر کچھ نقد رکھیں تو کم رکھیں۔
- پری پیڈ کارڈ یا موبائل والٹ کچھ ملکوں میں فنڈ کے چھوٹے حصے کے لیے کام آ سکتے ہیں، بشرطیکہ کمپنی باقاعدہ ریگولیٹڈ ہو۔
زیادہ تر ماہرین مشورہ دیتے ہیں کہ ایمرجنسی فنڈ شیئرز، کرپٹو یا کسی ایسی چیز میں نہ رکھیں جس کی قیمت عین ضرورت کے وقت گر سکتی ہو۔ لمبی مدت کے فکسڈ ڈپازٹ بھی مناسب نہیں اگر وقت سے پہلے رقم نکالنے پر جرمانہ لگتا ہو۔
فنڈ استعمال کرنا، اور دوبارہ بھرنا
جب واقعی ایمرجنسی آئے تو بغیر کسی احساسِ جرم کے فنڈ استعمال کریں۔ یہ اسی لیے ہے۔ اسے استعمال کرنے کا مطلب ہے کہ آپ کا منصوبہ کام کر گیا۔
اس کے بعد اسے دوبارہ بھرنے کو ترجیح دیں۔ اپنی ماہانہ بچت پھر شروع کریں، اور جب تک رقم دوبارہ ہدف تک نہ پہنچ جائے، ہو سکے تو تھوڑا زیادہ ڈالیں۔
سال میں ایک بار، یا جب بھی زندگی بدلے، اپنا ہدف دیکھیں: نیا بچہ، نئی نوکری، گھر بدلنا یا کرایے میں بڑی تبدیلی۔ جیسے جیسے آپ کے ضروری خرچ بدلیں، ہدف بھی ان کے ساتھ بدلنا چاہیے۔
اگر آپ پر مہنگا قرض بھی ہے، جیسے کریڈٹ کارڈ، تو بہت سے لوگ پہلے چھوٹا ابتدائی فنڈ رکھتے ہیں اور پھر قرض پر توجہ دیتے ہیں۔ ہماری گائیڈ کریڈٹ کارڈ کا قرض اتارنا مختلف راستے بتاتی ہے۔
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
کیا ایمرجنسی فنڈ کے لیے تین مہینے کی بچت کافی ہے؟
مستقل آمدنی والے بہت سے گھرانوں کے لیے ضروری خرچوں کے تین مہینے ایک سمجھدار ہدف ہے۔ اگر آپ کی آمدنی اوپر نیچے ہوتی ہے یا آپ اکیلے کمانے والے ہیں تو زیادہ رقم سے آپ خود کو زیادہ محفوظ محسوس کر سکتے ہیں۔
پہلے ایمرجنسی کے لیے بچت کروں یا قرض اتاروں؟
ایک عام طریقہ یہ ہے کہ پہلے چھوٹا ابتدائی فنڈ بنائیں، تاکہ کوئی اچانک خرچ آپ کو مزید قرض میں نہ دھکیلے، پھر اضافی رقم زیادہ سود والے قرض پر لگائیں۔ جب وہ قابو میں آ جائے تو فنڈ کو پورے ہدف تک بڑھائیں۔
کیا ایمرجنسی فنڈ اپنے روزمرہ کے بینک اکاؤنٹ میں رکھ سکتا ہوں؟
رکھ سکتے ہیں، لیکن غلطی سے خرچ ہو جانا آسان ہے۔ الگ اکاؤنٹ، چاہے اسی بینک میں ہو، صاف بتاتا ہے کہ کون سی رقم ایمرجنسی کے لیے ہے۔
ایمرجنسی فنڈ بنانے میں کتنا وقت لگتا ہے؟
یہ آپ کے ہدف اور ہر مہینے کی بچت پر منحصر ہے۔ ہدف کو ماہانہ بچت سے تقسیم کریں تو مہینوں کی تعداد مل جائے گی، اور یاد رکھیں کہ چھوٹی مگر باقاعدہ رقمیں بھی آپ کو وہاں پہنچا دیتی ہیں۔
متعلقہ گائیڈز
ذرائع
یہ گائیڈ صرف عام معلومات کے لیے ہے۔ یہ مالی، ٹیکس یا قانونی مشورہ نہیں ہے۔ اعداد و شمار مثالیں یا عام رہنما اصول ہیں؛ دیکھ لیں کہ آپ پر کیا لاگو ہوتا ہے۔